Consejos para iniciar el año ahorrando

1.- OJO CON LOS PRIMEROS PAGOS 

“Debemos prever que en enero nos llegarán los primeros cargos a las tarjetas de crédito; también pagos como el  predial o de  primas de seguro,  de gastos médicos mayores o de  auto", enlista Torres.

Por tanto es importante  planificar un presupuesto para estos primeros pagos del año, añade Orozco.

“La gente debe considerar los  impuestos o  pagos anuales, sobre todo porque el  interés más caro es el generado por impuestos, aumenta año con año y hay un recargo por no pagarlo a tiempo”.

“En el caso de algunos impuestos, como el  predial, si pagas en los primeros meses se te aplica un descuento lo que hará que tu desembolso sea menor”, comenta Torres.

2.- USA ESTA FÓRMULA: 50-30-20

“Desde que comienza hasta que finaliza el año, hay que hacer un presupuesto; mensualmente voy a estar recibiendo este  salario, estos van a ser mis  gastos y voy a estar haciendo este colchón”, aconseja Orozco.

A lo largo del año recomienda destinar  50 por ciento del sueldo a  pagos de servicios, el  30 para  gastos personales y un  20 para  ahorro o inversión.

3.- CREA UN PRESUPUESTO SALUDABLE

Sigue la fórmula de  las 5 R para tener un presupuesto saludable:

• Registra gastos e ingresos.
• Reconsidera y cuestiona si puedes dejar de gastar en algo.
• Recorta tus gastos en algo que hayas reconsiderado.
• Reajusta tu presupuesto y elimina los renglones que dejaron de ser salidas de dinero.
• Realiza tus sueños, verás el impacto de gastar menos, empieza poco a poco y al cabo de un tiempo podrás cumplir con tus metas financieras.

“Es importante tener  salud financiera, porque, aunque digamos que el dinero no lo es todo, nos ayuda muchísimo, nos transmite un estado de seguridad”, añade Orozco.

4.- PAGA TUS TARJETAS A TIEMPO Y NO SÓLO EL MÍNIMO

Es importante cumplir con los primeros cargos de las  tarjetas de crédito, principalmente de las  compras que se realizaron en Navidad.

“Hay que tratar de no retrasar el pago, si te retrasas se añadirán  intereses moratorios en tu próximo  estado de cuenta y estarás pagando intereses sobre intereses”, explica Torres.

La especialista añade que si se realiza sólo el  pago mínimo, es pagar intereses más  IVA sobre intereses y solo una pequeña fracción del pago irá a  capital.

“El tiempo para saldar la deuda se puede extender según la tarjeta de crédito que se utilice”, alerta la profesora.

5.- YA NO ES DICIEMBRE: NO TE ENDEUDES

Algo que impacta negativamente en las finanzas personales es que  la gente sigue gastando en enero  como si fuera diciembre.

“La  primera semana de enero es bien importante porque hay quienes siguen con la sensación de vacaciones y repercute en gastos; la gente sigue saliendo al cine con la familia o a comer a algún lado”, describe el profesor Orozco.

“Estamos muy mal acostumbrados en qué  ocupamos el aguinaldo y aparte  pedimos prestado; no pidas prestado" añade.

“Si lo haces, vas a empezar el año con deuda,  es simplemente conocer tus limitaciones”, dice el especialista, por lo que su recomendación es tomar conciencia, evitar tantos gastos y no endeudarse.

6.- ...PERO SI EXISTE AÚN DEUDAS, HAY OPCIONES

“El dinero que generes debe ir directamente al  pago de deudas, no lo gastes en otras cosas que no necesitas”, plantea Torres,

A su vez Orozco explica que, en caso de endeudarse, es recomendable superar la “crisis” de manera orgánica.

“La mejor forma para salir de una  crisis financiera es hacerlo  sin crédito,  de manera orgánica; siempre tenemos cómo  generar otros ingresos: vender cosas que no necesitamos, organizar una rifa o aprovechar alguna habilidad que tengas”, dice Orozco.

7.- DILE ADIÓS A LOS GASTOS INNECESARIOS

Es importante  recortar gastos  que no son primordiales y hacer un presupuesto para  monitorear cómo se van liquidando las deudas adquiridas.

“Incluir un renglón de deudas y marcar por ejemplo si firmaste algo a 12 mensualidades, pago 1 de 12, para saber en qué momento te vas a liberar de la deuda, es decir, si ya llevas 8 pagos o si vas en el primero”, recomienda la profesora.

8.- LLEVA UNA VIDA ACORDE A TUS INGRESOS

“Un tip que me gusta dar es ‘ vive por debajo de tu nivel de ingreso’, es decir, no te gastes todo para que te permitas  ahorrar, invertir y  crecer financieramente”, sugierre Torres.

Dice que es importante realizar un  presupuesto realista de los gastos para todo el año, incluso gastos menores. Aconseja también usar  apps de celular como  CoinKeeper para registrar los gastos.

9.- ES HORA DE USAR EXCEL

El profesor Orozco invita a desempolvar los conocimientos de Excel, ya que lo considera como una herramienta muy útil para detallar las  entradas y salidas de dinero.

“Por ejemplo, hay una cuenta en  Instagram de un proyecto que se llama  Querido dinero, hay ejercicios, te da tips y ligas de templates de Excel que puedes descargar y ahí hacer tu presupuesto”.

10.- APRENDE A USAR EL DINERO

"Si todos utilizamos dinero debemos saber cómo funciona, cómo crece, cómo se deprecia, cómo se paga por usar dinero de otros", dice la profesora Torres. 

"Debemos aprender a usar los  instrumentos financieros a nuestro favor; las  tarjetas de crédito te pueden dar beneficios económicos y de comodidad a tu vida cotidiana, y brindarte mejores condiciones si construyes un buen  historial crediticio", puntualizó.